Konut kredisi hesaplaması yaparken yalnızca faiz oranı ile kredinin toplam maliyeti belirlenemez. Çünkü konut kredilerinde ilave olarak şu ücretlendirmeler yer alır:
- Dosya masrafı
- Komisyon ücreti
- Ekspertiz bedeli
- İpotek tahsis bedeli
- İpotek fekki bedeli
- DASK ücreti
- Konut sigortası bedeli
- Hayat sigortası ücreti
- Ferdi kaza sigortası ücreti
- Hesap işletim ve ekstre ücretleri
Bunlara ilave olarak eğer bir erken ödeme gerçekleşirse bunun da cezası vardır. Yani ev kredisi taksitlerinizin tamamını vadesinden önce ödemek isterseniz, ödemek istediğiniz tutarın en fazla %2 oranında ceza ödeyebilirsiniz. Bu durum, kredi veren bankanın inisiyatifindedir.
Ev kredilerinden tahsis edilen dosya masrafları, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından Resmi Gazete’de yayımlanan ilgili yönetmeliğe göre kredi tutarının binde 5’ini geçemez. Yani 100.000 TL’lik bir konut kredisinin dosya masrafı en fazla 500 lira olabilir.
Tabii dosya masrafsız konut kredisi de kullanabilirsiniz. Bu tamamen bankanın inisiyatifindedir. Zaman zaman kredi veren bankalar bu yönde kampanya yapabiliyorlar. Diğer ana maliyet kalemlerini de açıklayalım…
Konut kredilerinden alınan komisyon ücretleri, bankaların peşin olarak aldıkları bir bedeldir. Düşük faizli konut kredisi ürünlerinde bu bedel daha yüksek iken, yüksek faizli ev kredisi ürünlerinde daha azdır. Kredinin bir kısmının daha en baştan ödenmesi gibi düşünülebilir.